隨著數(shù)字化轉型在各行各業(yè)深入推進,“數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”成為企業(yè)共識,數(shù)據(jù)價值挖掘成為企業(yè)關注的重點。金融機構作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),其數(shù)據(jù)應用正沿著從記錄到統(tǒng)計、從統(tǒng)計到分析、從分析到預測、從預測到?jīng)Q策智能的路徑快速發(fā)展。金融機構在數(shù)字化轉型過程中,呈現(xiàn)出一切業(yè)務數(shù)據(jù)化、一切數(shù)據(jù)業(yè)務化的趨勢,即整個數(shù)智化過程需要將數(shù)據(jù)要素作為生產(chǎn)資料,打造基于數(shù)據(jù)的“挖掘-治理-應用”一體化技術服務能力。

復雜信息、海量數(shù)據(jù)向我們展示了聯(lián)系的復雜性和多樣性,碎片化的字符之間相互連結、影響、作用和轉化,能衍生出各種維度的數(shù)據(jù)指標,最終引導我們探究出隱藏在數(shù)字背后事物的本質和價值。在此背景下,傳統(tǒng)的離線批處理和通用的實時流處理技術均無法滿足大數(shù)據(jù)、高并發(fā)、高吞吐、低延時的要求,業(yè)務事件的復雜性、動態(tài)事件的時序性加劇了數(shù)據(jù)挖掘和計算挑戰(zhàn)。金融機構更加依賴“快、準、穩(wěn)”的實時數(shù)據(jù)處理及指標計算能力保障。

為支撐并滿足金融機構未來的業(yè)務發(fā)展趨勢,同盾科技正式推出基于超融合計算理念的一體化指標平臺——極溯V4.0。該平臺旨在成為決策智能一體化信息中樞,支撐實時指標計算、離線批量決策、圖指標集成應用以及面向人工智能的特征研發(fā)等全場景應用。

(資料圖)

傳統(tǒng)指標計算的挑戰(zhàn)

近年來,銀行不斷深入數(shù)字化發(fā)展的同時,數(shù)據(jù)量的爆發(fā)式增長也帶來了新挑戰(zhàn),每天上千萬筆交易量、千億的指標計算量、PB級數(shù)據(jù)規(guī)模,但留給交易系統(tǒng)的決策響應時間往往只有幾毫秒。如何最快時間計算模型的結果,反饋精準的結果,并且在整個過程中保持系統(tǒng)的穩(wěn)定性,成為眾多銀行持續(xù)探索的方向。

傳統(tǒng)的指標計算方法底層邏輯一般是采用實時采集、異步計算的方式,無法實現(xiàn)快、準、穩(wěn)的統(tǒng)一,存在以下幾大痛點:

· 分散無序,管理成本高:指標分散在各業(yè)務系統(tǒng),研發(fā)人員和業(yè)務人員割裂明顯,無沉淀、難復用、效率低,造成資源浪費和低效率。

· 研發(fā)周期長,業(yè)務響應慢:指標開發(fā)涉及多個部門及人員,從指標設計到指標上線,整個指標周期長,無法快速響應業(yè)務需求。

· 大規(guī)模計算性能低:當碰到大數(shù)據(jù)量,熱點客群,多維度,長時間片等情況時,指標計算性能低。

· 缺乏運營和監(jiān)控:缺乏對指標持續(xù)的質量監(jiān)控和效果分析,難以發(fā)現(xiàn)指標異常情況,避免數(shù)據(jù)腐化。

打造快、準、穩(wěn)的一體化指標平臺

針對銀行業(yè)務發(fā)展需求及傳統(tǒng)指標平臺的痛點,同盾科技打造了基于超融合指標計算理念的一體化產(chǎn)品“極溯V4.0”,圍繞指標對接、指標管理、指標計算、指標服務、指標運營五個維度,攻克了冷熱數(shù)據(jù)融合、存算一體化、流批一體化、跨領域指標融合等難題,滿足業(yè)務全場景多模式的決策智能應用。

首先,極溯將海量的原始數(shù)據(jù)高效加工成指標資產(chǎn),匯聚成信息中樞,形成一個統(tǒng)一的平臺;其次,通過指標全生命管理一體化平臺,提供指標管理、計算、服務和運營能力,覆蓋指標管理全周期,解決指標管理無序,口徑不統(tǒng)一,計算性能慢、上線周期長等問題;通過極溯指標平臺的搭建,支撐實時決策、離線決策、決策調優(yōu)、模型訓練、模型預測等場景,覆蓋交易反欺詐、信貸全生命周期等業(yè)務流程。

依托高性能的實時指標計算引擎以及一體化融合計算引擎,極溯4.0實現(xiàn)了指標計算“快、準、穩(wěn)”的統(tǒng)一,能夠為金融機構提供高性能、高并發(fā)、低時延指標計算和服務,有效支撐包括實時事件決策、離線批量決策、策略仿真調優(yōu)等業(yè)務場景。

· 快:實時指標支持超高并發(fā)量的請求,可達百萬級/秒實時指標計算,平均延時10ms內;

· 準:指標結果精準有效,支持指標初始化、指標回溯計算、指標驗證等;

· 穩(wěn):分布式架構確保指標服務高穩(wěn)定性,接口99.99%可用性。

貼合并高效響應業(yè)務

經(jīng)過6年多時間的持續(xù)研發(fā)和打磨,同盾極溯產(chǎn)品性能已達到行業(yè)頂尖水平,并已服務超200家金融機構,支撐智能決策多場景應用。

【案例一:某國有大行全行級指標中心建設】

項目背景:該行決策引擎依賴的指標分布于不同的數(shù)據(jù)中心,且數(shù)量較多。實時指標計算在決策引擎,離線指標計算在數(shù)據(jù)中臺、各地研發(fā)中心的預計算完成的離線指標、以及三方外部數(shù)據(jù)的相關指標等,需要通過指標平臺實現(xiàn)統(tǒng)一管理。

項目效果:同盾科技通過與該行共建指標中心,對交易數(shù)據(jù)進行實時加工計算輸出指標策略結果,實現(xiàn)交易場景風險全覆蓋。在三方快捷支付風控場景,實現(xiàn)全渠道日均2億的實時指標計算,且保證決策平均響應時間11ms以內;在穩(wěn)定性方面,15ms內響應達到99.995%,降低原來因性能問題造成的交易失敗數(shù)量94%。

【案例二:某大型股份制銀行指標計算平臺建設】

項目背景:隨著該行零售交易業(yè)務的不斷發(fā)展,其反欺詐系統(tǒng)監(jiān)測范圍需要延展,將聚合支付、電子支付、網(wǎng)貸業(yè)務等納入實時反欺詐范圍。而該行原決策引擎無法滿足業(yè)務數(shù)據(jù)全部接入后指標快速計算處理的底層支撐能力要求。

項目效果:同盾科技通過極溯平臺對該行原有指標計算平臺進行了升級改造,平臺升級后,日均交易量達到3000萬、系統(tǒng)配置指標超1000條的情況下,系統(tǒng)平均響應時間降低至20ms,大大的提升了指標計算時效;原有系統(tǒng)平均響應超時率5%,上線后系統(tǒng)平均超時率降低至0.01%以下;此外,平臺升級后還較原系統(tǒng)節(jié)省了約50%的服務器硬件成本。

以極溯4.0為一個新的起點,同盾科技未來還將圍繞指標知識資產(chǎn)體系、指標運營等維度繼續(xù)投入研發(fā),同時將極溯-指標平臺與天策-決策引擎等產(chǎn)品深度結合,形成從線上實時決策分析、離線模型訓練部署到智能模型應用的全面配套支持,讓數(shù)據(jù)形成資產(chǎn)、讓數(shù)據(jù)驅動決策、讓決策驅動業(yè)務流程。