上個月，朋友從外地來出差，飯局上和我聊起她大伯的經歷：

她大伯是個生意人，生意雖然不算大，但一家人的小日子也過得挺好的。前兩年還換了個小排屋，三代同堂熱熱鬧鬧。

(資料圖片僅供參考)

可是，去年開始，她大伯在的行業不景氣，資金頻頻周轉困難。最近大伯在家庭聚會上討論起，有意賣掉自住的排屋還債。

“為了20萬賣掉唯一的住房，500多萬的房子呢，我們一家人都勸他別犯傻。”朋友感嘆道。最后她的大伯靠著親戚朋友的幫助，總算又過了這個坎。

其實，要不是朋友親自和我分享這件事，我甚至覺得這個困難有點“假”，有點匪夷所思；

為了借20萬，賣掉500萬的房子，這不是撿了芝麻丟了西瓜？

可真做過生意你就會懂。自家生意，就像是自己的孩子，都是要拼死撐住的。

500萬的房子難道不能抵押嗎？難道就沒別的借錢方式了嗎？

據說，大伯也試了一些借錢方式，好幾個利率還不低。

今年幾輪拆東墻補西墻后，大伯實在覺得心累，這才盤算著賣房子。

朋友還說：其實兩年前他們一家換房子的時候，我也覺得有點過了。一下子買這么大個房子，房貸壓力還挺大的。不過當時他生意好，想不到那么多。

仔細聊了，才發現是無奈環環相扣。

其實，借錢這件事，不僅僅是大伯這樣的中年生意人才會遇到。

越來越方便的借錢方式，眼花繚亂的分期消費，這代年輕人對“借錢”這件事，接受度也更高。

雖然生活難以精確計算，但一些理性的借錢Tips，還是可以幫我們更好地做決策。

1）動態地看待“量力而為”。

還債壓力太大，自然不是我們想看到的。如果你的資產負債率超過了50%，或者每月三分之一的收入要來還錢，生活品質就很可能受影響。

不過，指標畢竟是死的。

當你面對一些足夠好的機會，比如心儀房子，但暫時資金壓力又很大，怎么做抉擇呢？

你可以問自己一個問題：半年、1年、3年后你的收入會如何變化？什么時候你的收入增長能夠輕松應對你的負債支出呢？

如果這個答案讓你不再有太大的壓力，你也可以更大膽地去嘗試。

2）動態地看待“順勢而為”

朋友的大伯，頗有點屋漏偏逢連夜雨的意味。

前兩年生意順風順水，買房也想著一步到位，挑大的買；可一旦遇到整個行業的下行壓力，原本生活中的房貸也成了雷區。

面對目前經濟整體減速的大環境，借錢，我們都不妨再謹慎一些。

3）適當的債務隔離

如果你像大伯一樣，是個企業主，或者自己也在創業中，那為生意周轉的情況就會不時發生。學會債務隔離，也是為愛你的家人設定一重保護傘。

比如合理的財務管理制度，把私人的財務和企業財務有明確的分割；

在處理重大借貸前，明確法律責任，了解夫妻、家人是否需要承擔連帶責任；

必要的時候，運用保險、信托等金融工具隔離債務，也非常實用。

4）提前儲備借款的渠道和判斷能力

最后，我也為你整理了一些常見的借款渠道。他們就像是小叮當的百寶箱，平時不起眼，但突然需要時就可能發揮巨大的威力：

最容易想到的是向熟人借錢，但這個方法有一個缺點：就是可能會欠下一筆“人情債”，很多人也不太好意思和親戚朋友開口。

找申請銀行貸款，利息往往是相對劃算的，但審核條件比較嚴格，比如需要你提供相關的抵押、收入證明等等。不同銀行、不同地區會有差異，你不妨多找幾家銀行咨詢一下。

還有一種常見渠道是信用卡提現，方便快捷。一些有周轉需求的朋友，也會考慮辦些大額信用卡，用來救急。

但它最大的缺點是利息會非常高，實際的年利率可能會在15%以上。

超過了大部分人投資理財能達到的收益。萬不得已，不推薦。

除此之外，還有一種是各大互聯網公司旗下的金融平臺，也有借款業務。

比如像阿里旗下的螞蟻借唄、騰訊旗下的微粒貸等可以直接借到現金的產品，一般很方便，但額度因人而異。

目前來看，大多數人借款日利率在萬分之三到萬分之五之間，折合成年化利率，在10%~18%之間，所以借款之前還是要好好算一算。

最后一個渠道是一些網貸平臺，它們的放款速度比較快，額度也比較大，但利率非常高，千萬要小心。

借錢這件事非常微妙。

不敢借，有時候是為難現在的自己；

借不好，就變成為難未來的自己了。

希望今天的內容，能讓你在未來考慮借錢時，對未來多點信心，對現在多點安心。

現在的你有負債嗎？你會因此感到壓力嗎？歡迎留言和我聊聊你的看法。

不時收到一些關于“信用卡”的提問，如果你想看到更多有關“信用卡”的話題，記得留言，讓我知道哦~

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