民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面都發(fā)揮著積極作用。建設(shè)銀行作為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成長伙伴，始終與民營企業(yè)一道，增信修睦、同舟共濟(jì)。“今日建行”特開設(shè)《助民企 “建”行動》專欄，展示建設(shè)銀行聚焦九大重點，做好“六項賦能”，通過創(chuàng)新融資產(chǎn)品、加大金融供給、優(yōu)化便利服務(wù)等措施，促進(jìn)民企強(qiáng)信心、增活力、穩(wěn)發(fā)展的典型案例和經(jīng)驗做法。

泱泱齊風(fēng)，悠悠魯韻。山東作為東部沿海經(jīng)濟(jì)大省，一直把民營經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量、重要支撐，更是民營經(jīng)濟(jì)茁壯成長的沃土。近年來，建行山東省分行通過科技引領(lǐng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，向企業(yè)提供精準(zhǔn)化融資輔導(dǎo)、“保姆式”綜合服務(wù)，持續(xù)提升小微企業(yè)及個體工商戶等普惠客群的金融覆蓋面和服務(wù)水平，支持企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力，解決民營企業(yè)融資痛點，讓齊魯大地上的民營企業(yè)感受到來自建行的溫度。

創(chuàng)新多元化增信方式

精準(zhǔn)解決科創(chuàng)企業(yè)融資痛點

八月，正值調(diào)味品銷售旺季，位于山東省樂陵市楊安鎮(zhèn)的山東某食品股份有限公司忙得熱火朝天，產(chǎn)品供不應(yīng)求，看到這樣的場景，公司負(fù)責(zé)人高興的同時卻又有些心疼。

該食品公司已經(jīng)成立17年，是一家生產(chǎn)火鍋料、醬料等調(diào)味品的企業(yè)，也是科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、重點龍頭企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)。當(dāng)前辣椒、花椒等原材料價格節(jié)節(jié)攀升，該公司早期采購的原材料庫存告急，貨款遲遲未付，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，“看著合同即將違約、訂單不敢接，誰不心疼!”負(fù)責(zé)人說道。

建行山東樂陵支行了解到企業(yè)經(jīng)營狀況及訂單情況后，為企業(yè)制定綜合融資方案，三天后，企業(yè)申請的500萬元貸款到賬。負(fù)責(zé)人表示，自己之前也從其他銀行申請過貸款，一般都需要抵押物、擔(dān)保企業(yè)才能貸款，“一開始我對貸款這個事沒抱太大希望，沒想到真的是不需要抵押擔(dān)保，采用信用方式就能申請，放款還這么快，可真是幫我們解了燃眉之急。”

(建設(shè)“振興楊安”平臺，打造特色調(diào)味品市場)

推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

為小微企業(yè)發(fā)展添活力

“以前，在銀行沒有抵押物很難貸到款，自從建行給我推薦了‘惠商云貸’，總算解決了我的經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)難題。”來自山東臨沂的煙草經(jīng)營商戶陳先生說。

個體工商戶作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”和“神經(jīng)末梢”，對于激活市場至關(guān)重要。為支持各類消費場景中的民營企業(yè)商戶恢復(fù)生產(chǎn)、提高經(jīng)營效率，山東省分行持續(xù)通過高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求。

在走訪企業(yè)過程中，分行了解到許多煙草商戶都面臨階段性資金不足、流動資金周轉(zhuǎn)不及時、經(jīng)營規(guī)模難擴(kuò)大的難題。針對這一需求，分行創(chuàng)新推出圍繞煙草零售商戶的專屬貸款服務(wù)——“惠商云貸”，為煙草客群提供信貸、結(jié)算、收單等一整套綜合金融服務(wù)。

“惠商云貸”的推出是山東省分行關(guān)注、服務(wù)小微企業(yè)的一個縮影。近年來，山東省分行針對小微企業(yè)融資“短、小、頻、急、散”的特征，依托“建行惠懂你”App實現(xiàn)自動核額、自動審批、自動放貸、隨借隨還，構(gòu)建了專門適用小微企業(yè)的“小微快貸”新模式產(chǎn)品體系，推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升民營小微企業(yè)融資可得性和便利性，為小微企業(yè)融資提供源源不斷的資金“活水”。

創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式

“脫核鏈貸”為企業(yè)送去“及時雨”

產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)谴髧?jīng)濟(jì)循環(huán)暢通的關(guān)鍵，是構(gòu)建新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。山東省分行縱深推進(jìn)新金融行動，積極探索“供應(yīng)鏈+產(chǎn)業(yè)鏈+金融”服務(wù)模式，依托數(shù)字化經(jīng)營，圍繞新業(yè)態(tài)，全方位、全流程創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式。

日前，中石化勝利油田一供應(yīng)商收到了來自建行的“脫核鏈貸”-e訂通貸款214萬元。

中國石油化工股份有限公司勝利油田分公司是山東省分行開展供應(yīng)鏈“脫核鏈貸”首批創(chuàng)新試點企業(yè)之一。“我們接到訂單后第一時間需要備貨，但是又沒有足夠的資金，建行‘e訂通’及時緩解了我們的燃眉之急，也為我們提供了新的融資渠道。”收到貸款后，供應(yīng)商感嘆道。

(山東東營分行以“脫核鏈貸”創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資，助力勝利油田供應(yīng)商生產(chǎn)跑出加速度)

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式高度依賴核心企業(yè)，一旦核心企業(yè)不愿意確權(quán)或提供付款承諾，中小微鏈條企業(yè)很難獲得融資。

建行“脫核鏈貸”最大的創(chuàng)新點就是不占用核心企業(yè)授信，不提供承諾性的付款責(zé)任，而且將融資場景由交易完成環(huán)節(jié)前移到訂單、合同環(huán)節(jié)，讓鏈條企業(yè)在訂單備貨亟需資金的時候及時獲取信貸支持，有效解決了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中核心企業(yè)兜底意愿弱這一制約因素，真正實現(xiàn)“脫核”創(chuàng)新，有力破解了融資難、融資晚的難題。

建行持續(xù)優(yōu)化銀企對接模式，引導(dǎo)基層網(wǎng)點重拾“店小二”精神，以開展首貸培植活動為抓手，向企業(yè)提供精準(zhǔn)化融資輔導(dǎo)、“保姆式”綜合服務(wù)，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行梯度培育，促進(jìn)民營企業(yè)做大做強(qiáng)。

截至9月末，山東省分行民營企業(yè)貸款余額超過2000億元，較年初新增超260億元，增速15.2%，同比多增150億元，本年累計發(fā)放貸款超過1850億元。

為民營經(jīng)濟(jì)添活力、優(yōu)服務(wù)，是對市場需求的回應(yīng)，更是建行作為國有大行的擔(dān)當(dāng)體現(xiàn)。創(chuàng)造“沃土”，呵護(hù)“幼苗”。未來，山東省分行將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，助力更多民營企業(yè)長成“參天大樹”。

(以上圖均由建設(shè)銀行提供)