100萬公積金貸和商貸差多少?

一百萬住房公積金貸款和商業住房貸款相比，因為公積金貸款執行央行貸款基準利率，而在央行貸款基準利率當中，五年以上公積金貸款年利率為3.25%;商業貸款以LPR為定價基準加點形成(不同地區、不同銀行規定的基點數不同)，假設辦的是二十年房貸，商貸執行的利率是4.65%加85基點(一個基點等于0,01%)，也就是5.5%，采取的都是等額本息還款法。

如此一來，一百萬公積金貸二十年要繳納的總利息就是：1000000-[1000000×3.25%/12×(1+3.25%/12)^240]÷[(1+3.25%/12)^240-1]×240=361269.83元。

一百萬商貸二十年要繳納的總利息則是：1000000-[1000000×5.5%/12×(1+5.5%/12)^240]÷[(1+5.5%/12)^240-1]×240=650929.54元。

由此可見，商貸比公積金多了：650929.54-361269.83=289659.71元利息。也正是因為住房公積金貸款利率低于商業性住房貸款利率，所以大部分人更愿意辦理公積金貸款，還款負擔更輕。

為什么不建議商貸轉公積金?

1、銀行不同意

想要申請商業貸款轉公積金貸款，借款人需要提前向申貸銀行提出轉貸申請。如果銀行不同意的話，是無法完成轉貸的。而向銀行申請的話，部分銀行是一定會拒絕的。因為借款人在銀行申貸后，銀行會為該筆貸款購買一筆保險，如果借款人要轉貸的話，從保險的角度上來說，是不可以的。

2、申請人數過多

在注冊商轉公時，可能還需要先墊付資金將商業貸款未結清一部分還清，然后去申請辦理公積金貸款，在這過程中很有可能需要投入很多時間，申請辦理墊付資金人數較多，必需客戶長期開展等候。此外，商轉公工作流程比較復雜，最主要的是不是所有客戶都能夠順利申請辦理商轉公。

3、占有公積金貸款資質

如果想要辦理轉貸的話，對于公積金管理中心來說，借款人第一次使用公積金貸款的資質就用掉了。萬一日后借款人還需要購買第二套房，或者有其他需求的話，可能就會有一定的影響。